یکی از ستودنی‌ترین وعده‌های ارزهای دیجیتال، پتانسیل آن برای ایجاد مشارکت مالی برای کاربران محروم است. مستقر در نایروبی کوتانی Pay یک استارت‌آپ پرداخت رمزنگاری با چشم‌اندازی برای تسهیل حواله‌های بین‌مرزی برای جمعیت بزرگی که زیربانک‌دار هستند در آفریقا است.
این استارت‌آپ دو ساله یک مورد استفاده را هدف قرار داده است که معیشت صدها میلیون نفر از جمله در کنیا، غنا، زامبیا و آفریقای جنوبی را تحت تأثیر قرار می‌دهد. این استارت‌آپ که دور سرمایه‌گذاری اولیه 2 میلیون دلاری را به رهبری P1 Ventures با مشارکت تعدادی از سرمایه‌گذاران از جمله DCG/Luno و Flori Ventures بسته است، قصد دارد در رواندا، سنگال، ساحل عاج، تانزانیا و نیجریه گسترش بیشتری داشته باشد.
بر اساس بانک جهانیتخمین زده می شود که منطقه جنوب صحرا در سال جاری 55 میلیارد دلار حواله دریافت کند. آمار نشان می دهد که در برخی از کشورهای آفریقایی، حواله های ارسالی تا 20 درصد از تولید ناخالص داخلی را تشکیل می دهد سازمان ملل.
علیرغم نقش کلیدی آنها در اقتصاد آفریقا، حواله ها با یک چالش حل نشدنی روبرو هستند: هزینه های بالای حواله. در برخی کشورها این کاهش می تواند تا 20 درصد مبلغ انتقالی باشد. تعدادی از عوامل منجر به هزینه های گزاف شده است، از جمله سیستم بانکی توسعه نیافته، عدم تقارن اطلاعات و نوسانات ارز. در بسیاری از موارد، خانواده ها در خانه حساب بانکی یا شناسه دولتی برای افتتاح ندارند.
کوتانی این مشکلات را در روش سنتی انتقال پول به رسمیت می شناسد و استفاده از بلاک چین را برای تسهیل ارسال حواله به آفریقا پیشنهاد می کند. به طور خاص، این در مورد استفاده از استیبل کوین ها است، یعنی ارزهای رمزپایه که به ارزهای فیات مانند دلار آمریکا مرتبط هستند. انتقال پول در سطح بین المللی با کسری از هزینه روش قدیمی.
کوتانی برای اینکه واقعاً استیبل کوین‌هایی را که در کیف پول موبایل خود نگه می‌دارید نقد کنید و برای چیزهایی به ارزهای محلی پرداخت کنید، میان‌افزاری توسعه داده است که بلاک چین‌ها را به شبکه‌های پرداخت محلی متصل می‌کند، که بسیاری از آنها به کاربران اجازه می‌دهند وجوه را از طریق یک پیوند ارتباطی واریز کنند. تلفن‌های بدون اینترنت به نام پروتکل ارسال داده های خدمات تکمیلی بدون ساختار (USSD)، همانطور که این نسخه نمایشی نشان می دهد:
کوتانی فناوری‌های خود را به عنوان یک راه‌حل B2B ارائه می‌کند و قراردادهای هوشمند پلتفرم‌های رمزنگاری را از یک سو و APIهای پول موبایل را به هم متصل می‌کند. شرکای اصلی کریپتو آن عبارتند از Yellowcard، DCG، Fonbank، Celo’s Valora، Mercy Corps، صندوق نوآوری کریپتو یونیسف و استلار.
بنیانگذار گفت که کوتانی همچنین به کاربران این امکان را می دهد تا ارزهای محلی خود را به دلار تبدیل کنند، راه حلی که در حال حاضر بیشتر برای مشاغل طراحی شده است اما می تواند در آینده با مجوزهای لازم برای کاربران خرده فروشی قابل دسترسی باشد. به گفته یکی از بنیانگذاران، این فرآیند توسط “شبکه ای از ارائه دهندگان نقدینگی از طریق مشارکت با خدمات محلی فارکس و اپراتورهای فرستنده پول که ما USD محلی را از آنها تامین می کنیم” فعال می شود.
اکثر نقل و انتقالاتی که در کوتانی انجام می شود – 23 میلیون دلار تاکنون – پرداخت های ورودی است. با توجه به تمرکز سازمانی آن، میانگین اندازه تراکنش این پلتفرم 150000 دلار است. به گفته ماچاریا، کوتانی مانند سایر ارائه دهندگان زیرساخت پرداخت، از یک کارمزد مبادله ای درآمدزایی می کند که به طور متوسط حدود 1 درصد از حجم ناخالص تراکنش است.
این استارت‌آپ پس از خرید Fuhlstack، یک استارت‌آپ نیجریه‌ای، محصولات بیشتری را روانه بازار خواهد کرد، از جمله ارائه Reconciliation-as-a-a-Service و Money Ledger، یک راه حل Ledger-as-a-Service. لموئل اوکولی، بنیانگذار Fuhlstack، به ماچاریا و ساموئل کاریوکی به عنوان بنیانگذاران کوتانی پی می پیوندد.
تنظیم رمزنگاری
کوتانی به‌عنوان شرکتی که به‌طور بالقوه می‌تواند برای ذخایر ارز خارجی بالا برود، احتمالاً در حال حاضر در رادار تنظیم‌کننده‌ها قرار دارد. ماچاریا اذعان کرد که بانک‌های مرکزی در کشورهایی که این شرکت در آنها فعالیت می‌کند «از قبل بر این تراکنش‌ها نظارت می‌کنند، زیرا تمام نقاط پایانی بانکداری و خدمات پول سیار را نظارت می‌کنند».
وی ادامه داد: “ما یا مستقیماً با اپراتورهای تلفن همراه محلی کار می کنیم یا از منشور شرکای تنظیم شده استفاده می کنیم تا اطمینان حاصل کنیم که عملیات ما مطابقت دارد” و افزود: “بانک های مرکزی واقعاً در مورد برخی از این موارد استفاده هیجان زده هستند و در حال انجام این کار هستند.” در توسعه ارزهای بانک مرکزی دیجیتال.
چشم انداز نظارتی ارزهای دیجیتال به سرعت در حال تغییر است و اعتماد سرمایه گذاران را در برخی از مناطق مانند ایالات متحده کاهش می دهد و احساسات مثبت را در مناطق دیگر مانند آسیا تحریک می کند. به طور کلی، ماچاریا تحولات نظارتی در این قاره را “مثبت” می بیند.
ما شاهد پیشرفت‌های مثبت در بخش جنوبی آفریقا هستیم، جایی که بوتسوانا، موریس و آفریقای جنوبی همگی مجوزهای ارائه‌دهنده خدمات دارایی مجازی را ارائه می‌کنند که فین‌تک‌های دارایی دیجیتال را تنظیم می‌کند. او گفت: «MiCa که توسط پارلمان اتحادیه اروپا تصویب شد، یکی دیگر از پیشرفت‌های مثبت است زیرا صادرکنندگان استیبل کوین را در رمپ و خارج از رمپ و همچنین در مبادلات تنظیم می‌کند.»
بر اساس تعامل ما با رگولاتورها در کنیا مانند سازمان بازار سرمایه، ما معتقدیم که رسیدن بازارهای دیگر مانند کنیا، غنا و نیجریه فقط مسئله زمان است.
